South Carolina (SC) là tiểu bang hấp dẫn để sinh sống. Các thành phố lớn như Charleston và Columbia đang thu hút cộng đồng nhập cư mạnh mẽ.
Tuy nhiên, nếu bạn là người nhập cư, bạn cần biết một sự thật then chốt: SC là một trong số ít tiểu bang CHƯA mở rộng chương trình Medicaid cho người lớn có thu nhập thấp.
Điều này tạo ra một rào cản lớn. Nó được gọi là “Lỗ hổng Bảo hiểm Medicaid” (The Coverage Gap). Lỗ hổng này có thể khiến người mới đến không nhận được bất kỳ trợ cấp BHYT nào.
Vì vậy, Cẩm nang A-Z này sẽ hướng dẫn bạn cách thoát khỏi “lỗ hổng”. Ngoài ra, nó giúp bạn tối đa hóa Trợ cấp ACA và tìm gói BHYT tốt nhất.
Lỗ hổng bảo hiểm Medicaid (The Coverage Gap)
Đây là thông tin then chốt cho mọi người nhập cư có thu nhập thấp tại South Carolina. Thậm chí, ngay cả người có công việc ổn định cũng cần lưu ý điều này.
Sự thật về medicaid tại South Carolina
- Medicaid là chương trình BHYT công miễn phí hoặc chi phí thấp. Nó dành cho người có thu nhập rất thấp, người khuyết tật và người cao tuổi cần chăm sóc dài hạn.
- South Carolina chưa mở rộng Medicaid theo Đạo luật ACA. Do đó, quy tắc xét duyệt thu nhập cho người lớn vẫn rất nghiêm ngặt.
- Ai hội đủ điều kiện? Tại SC, người lớn không mang thai chỉ hội đủ điều kiện nhận Medicaid nếu họ đáp ứng được các điều kiện về khuyết tật. HOẶC thu nhập của họ cực kỳ thấp (thường dưới 44% Mức nghèo Liên bang – FPL).
Hậu quả: Bạn có thể bị “lỗ hổng bảo hiểm”
- Lỗ hổng (Gap): Lỗ hổng xảy ra khi thu nhập của bạn quá cao so với chuẩn Medicaid. Mặt khác, thu nhập lại quá thấp (dưới 100% FPL) để nhận Trợ cấp Thuế (PTC).
- Kết quả là: Bạn không đủ điều kiện nhận bất kỳ BHYT công hay trợ cấp tư nhân nào. Nói cách khác, bạn phải tự chi trả 100% phí bảo hiểm tư nhân. Đây là rủi ro tài chính cực lớn.
Chiến lược 5 bước chi tiết để tối đa hóa trợ cấp ACA
Medicaid có thể không phải lựa chọn cho bạn. Vì vậy, chiến lược của bạn phải tập trung vào việc tối đa hóa Trợ cấp Thuế (PTC). Việc này được thực hiện trên sàn giao dịch HealthCare.gov.
Xác định tình trạng nhập cư hợp lệ (Qualified Immigration Status)
- Quy tắc: Chỉ người nhập cư có tình trạng pháp lý hợp lệ mới đủ điều kiện mua bảo hiểm. Họ cũng được nhận Trợ cấp.
- Các loại trạng thái: Ví dụ, Thẻ xanh, Người tị nạn/Tị nạn chính trị, EAD, v.v.
- Thời gian chờ: Hầu hết người nhập cư hợp pháp đủ điều kiện ngay lập tức nhận Trợ cấp ACA. Họ không cần phải đợi 5 năm như Medicaid.
Đăng ký Bảo hiểm y tế tại South Carolina ngoài mùa mở (Tận dụng QLE)
- Thời điểm then chốt: Bạn chỉ có thể mua BHYT ACA trong Mùa Đăng ký Mở. HOẶC khi có Sự kiện Cuộc sống Đủ Điều kiện (QLE).
- Lợi thế người nhập cư: Nhận được tình trạng nhập cư hợp pháp hoặc đến Mỹ là một QLE. Do đó, bạn có thể đăng ký BHYT ngay lập tức (SEP).
Tính toán chính xác thu nhập (AGI) để thoát “Gap”
- Ngưỡng Vàng: Mục tiêu tài chính của bạn là đạt tối thiểu 100% Mức nghèo Liên bang (FPL). Thật vậy, nếu thu nhập dưới 100% FPL, bạn có thể mất trợ cấp.
- Cách tính AGI: Thu nhập được tính là Adjusted Gross Income (AGI) dự kiến. Vì vậy, việc ước tính thu nhập toàn năm là cực kỳ quan trọng.
So sánh gói Silver với Cost-Sharing Reduction (CSR)
- Sức mạnh của Silver: Nếu bạn đủ điều kiện nhận PTC, bạn sẽ tự động nhận được Cost-Sharing Reduction (CSR). Thông thường, điều này áp dụng cho người có thu nhập dưới 250% FPL.
- CSR là gì? CSR là trợ cấp chỉ áp dụng cho gói Silver. Nó giúp giảm Deductible, Copay và MOOP. Nói cách khác, gói Silver của bạn sẽ hoạt động hiệu quả như một gói Gold, nhưng phí đóng thấp hơn.
Xác nhận tài liệu về tình trạng nhập cư
- Quy trình: Sàn giao dịch sẽ yêu cầu bạn cung cấp tài liệu chứng minh tình trạng nhập cư và thu nhập. Bạn cần gửi đúng và đủ trong thời hạn quy định. Nếu không, bạn sẽ bị mất bảo hiểm hoặc trợ cấp.
Lựa chọn gói Bảo hiểm y tế tại South Carolina và Network y tế địa phương
Sau khi đủ điều kiện nhận trợ cấp, bạn phải chọn gói bảo hiểm phù hợp.
Network bệnh viện:
- Trung tâm hàng đầu: Bệnh viện Đại học Y khoa South Carolina (MUSC) tại Charleston là một trung tâm y tế lớn và uy tín nhất.
- Chiến lược: Khi chọn gói, hãy kiểm tra kỹ danh sách Network. Điều này nhằm đảm bảo các bác sĩ PCP và chuyên khoa đều nằm In-Network.
Khác biệt giữa HMO và PPO tại SC
- HMO (Health Maintenance Organization): Phổ biến và rẻ hơn. Tuy nhiên, bạn phải chọn một PCP và cần giấy giới thiệu (referral) khi gặp chuyên khoa. Đây là rào cản cho người không nói tiếng Anh thành thạo.
- PPO (Preferred Provider Organization): Đắt hơn, bù lại, cho phép bạn linh hoạt hơn trong việc chọn bác sĩ. Họ có thể khám cả Out-of-Network (với chi phí cao hơn).
Kết luận: Đừng tự mình vượt qua “gap”
Bảo hiểm y tế tại South Carolina phức tạp hơn nhiều. Lý do là bang này không mở rộng Medicaid. Hơn nữa, sai sót trong tính toán thu nhập hoặc chọn sai gói có thể khiến bạn mất đi toàn bộ trợ cấp.
Hãy liên hệ ngay với A+ Insurance Designers. Chúng tôi sẽ giúp bạn tính toán thu nhập chính xác để thoát khỏi Lỗ hổng Bảo hiểm và tìm gói BHYT chất lượng cao, chi phí thấp phù hợp cho gia đình bạn.
Gọi cho A+ Insurance Designers ngay hôm nay để nhận tư vấn BHYT South Carolina miễn phí!
